房屋保险（屋主/租客/空屋）

屋主保险有必要购买么？

经纪人：北美风险攻略     2019-11-02

简单的来说，屋主保险主要是用来保护因为灾难或者意外导致房屋受到损伤时为物主减少损失带来的财产损失。

屋主保险通常提供四种保护:

• Coverage for the structure of home

• Coverage for personal belongings

• Liability protection

• Additional living expenses(ALE)

标准的房屋屋主保险承保了房屋结构和个人物品在灾难或者意外中产生的损失。 另外，房屋无主保险一般是为“组合政策（Package policies）”，也就是说你的屋主保险不但是包括了个人财产的伤害部分，也会包括责任险部分 （任何的因为被保人造成其他的身体伤害或者财产损失的需要承担法律责任的部分）。

通常对于Condo或者Co-op的房屋屋主的保险都承保了个人的物品损失，责任险部分，和房屋内部结构损失的问题。

租客保险为被保人在财产方面和责任方面相同的保护。

基本所有形式的房屋保险都会为被保人提供Additional living expenses（ALE 额外生活保障），这个部分是防止被保人因为房屋受到了严重的损伤导致物主不能继续居住在里面的而产生的额外生活费用。

虽然屋主保险会为很多种的灾难和伤害提供保护，但是也有一些不包括在保险内的灾难。比如说，常规的屋主保险一般不包括洪水险（Flood insurnace）和地震险（Earthquake insurance）两个部分。如果屋主希望购买这两种保险，需要单独购买，也要根据房屋的位置决定是否可以买到相应的保险。另外以下的特殊情况也不包括在理赔范围内：

• 战争

• 核武器

• 断电

• 违反法律条款

• 故意损害

• 政府行为

很多的房屋损伤和意外的出现都是因为屋主对房屋的维修不够重视，这直接导致了很多意外的发生。对房屋进行维护是屋主的责任， 而任何因为屋主没有及时对房屋进行维修而造成的损伤和财产损失都可能会被保险公司拒绝理赔。

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