如何应对自己的保险公司破产?

时间:2020-07-29

有很多风险意识很强的小伙伴经常会有一些大胆的想法,比如说如果购买的人寿保险,年金,残障保险或者养老保险的公司突然破产了,那么会发生什么事情,还有公司破产之后,投保人该怎么办?其实这种事情并不是天方夜谭,也会有这样的事情发生,不过并不需要太过于担心,因为即使保险公司破产,事情也没有想象的这么糟糕。

破产前的步骤


在每一个保险公司破产前,保险公司通常会经历一个过程,叫做Rehabilitation, 也就是根据法律规定,国家保险委员会尽一切可能去帮助这个公司,让公司解决财务危机,并且回到正轨。


如果经过了Rehabilitation之后,公司还是不能从财务危机中走出,那么这家公司将会正式宣布破产,然后法院将会对公司进行清算。

担保协会


当一家保险公司正在经历破产,公司出售的保险还是会继续生效,如果需要进行保险理赔,保险担保协会还是会照常每个州的保险限额进行赔偿。

因此如果你的保险公司真的宣布破产,那么你需要与保险担保协会进行确认,你的保险赔偿总数是多少,一般这个数目,各个州的标准不同。可以从 National Organization of Life and Health Insurance Guaranty Associations (NOLHGA)来查阅具体各州的法律条款。

查询保险公司的评级


那么大家如何避免购买有破产风险的保险公司的产品呢?如果想要评估保险公司的资金状况或者理赔能力,可以对其公司评级进行查询,有三家主要的评级机构会对这些公司定期的公布评级结果。以下三家保险评级机构的评分都是可以用在对你的保险公司作为初步测评的指数。

上面提及的三家保险公司都会提供自己的评级系统来显示一家保险公司是否更加的安全,或者会比其他公司风险更大。简单来说,三家机构的A++,AAA和Aaa都是最好的等级,而D,CC和Ca或者更低的评分则代表了在评级系统里面的最低等级。如果任何一家保险公司得到了最低的评级,那么就表示,这家公司拥有非常大的潜在破产风险和财务的不确定性。而高评分表明公司被评分机构认定财务状况很稳定。

不过有一点需要注意的,每一个评级机构都会用不同的考量方法来进行评级的计算。因此没有一个绝对的保证,一个高评级的公司一定能保证你购买的产品或者投资是绝对安全的。也会有一些案例,证明这些评级机构给某个公司打了很高的分数,但是事后证明这家保险公司并不没有像它的评分那样看上去这么的优秀。

因此在关注一个公司的评级的同时,也可以看一看公司最近的一次降级是什么原因,可能更直观,也能带给你更多的信息。

另外如果在这些评级机构看到某些公司被评为E, F或者S,那应该要提高警惕。这些等级表示这些公司可能已经被国家进行监管,或者处于清算的过程,或者被暂停评级。在Standard & Poor’s的评分则是把这些机构归类为R类。

综上我们可以看出,一个评级机构的数据可以帮助我们对一个公司的财务有大致的了解。如果评级非常低,说明这家保险公司已经陷入了很严重的财务危机,那么你也应该尽早远离这家公司

在购买保险产品或者理财产品的时候,和有经验的保险经纪人和财务顾问进行沟通和咨询是非常必要的。你可以学习如何降低你的风险,或者远离一些非常严重的错误。

谨慎,但是无需太过担心


不过,最后还是要说一下,我们购买保险的时候,需要注意是否购买到正确的保险,但是其实不需要太过担心保险公司的破产问题。


因为总体来说保险公司破产是非常少见的事件,通常情况下,如果保险公司面临财政危机,常规的解决方式是公司会寻找买家对公司进行收购,因此如果你拥有被收购公司的保险,你可能唯一需要做的就是做一些更换公司的手续,或者不需要做任何事情。购买保险的时候与高评分的公司签约会是最好的选择,高评分可以表示一个公司健康程度,也说明你的保险会更安全。


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